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从“个人”到“家庭”保险家庭账户探路

匿名 发布时间: 2019-10-23 14:43:04

9月19日,横琴人寿和普华永道会计师事务所联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019年)(以下简称白皮书)。

诚然,从保险的社会性质、保险单的主要作用、保险的经济补偿以及保险单的保护和服务来看,保险与家庭之间存在着天然的密切关系。不仅如此,在不同的家庭成长阶段,由于不同的经济条件和风险偏好,他们的保护需求也不同,所反映的保险产品类型、保单数量、信用额度等行为结果也不同。

对《白皮书》的研究发现,中国家庭正逐渐呈现小型化、单一化和老龄化三大趋势,其特征是一对核心和一个标准核心。基于保险家庭账户模式,保险公司可以提供三种服务模式来更好地满足消费者的需求:第一,以家庭客户为中心,可以为家庭成员提供动态、持续的套餐保险解决方案;第二,以深入探索家庭顾客价值为目标,可以为家庭成员提供以健康管理和优质生活为代表的持续、动态的增值服务。第三,依靠数据和平台,可以跟踪家庭成员的健康状况、安全需求、生活消费等信息,构建家庭服务管理平台。

长期以来,国内保险业大多以“保险单”为基础运作。每份保险单上都有一种或多种保险产品。当保险变得越来越受欢迎时,会出现一个人有多种保单,一个家庭有许多人购买保单的情况。“如何管理多种保单并发挥更大作用”成为消费者和保险公司都必须面对的问题。

对此,横琴人寿董事长蓝亚东表示,“保险家庭账户改变了个人购买保险以获得保险覆盖的传统方式,通过账户满足了家庭的保护需求。除保险服务外,我们还探索了许多家庭的整体行为偏好和服务需求,将家庭相关增值服务联系起来,并真正提升家庭服务水平。”

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在中国金融业的管理咨询合伙人金舟表示:“从保险的社会性质、保险政策主要角色之间的关系、保险的经济补偿效果以及保险政策的保护和服务来看,保险与家庭之间存在着天然的密切关系。因此,以家庭账户的方式经营保险和服务客户符合其内在的逻辑和商业必要性。此外,鉴于目前主流的保险销售和服务模式以个人客户为重点,保险家庭账户可以解决许多保险公司运营和消费者体验的痛点。”

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