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金融供给侧改革的山东探索

匿名 发布时间: 2019-11-08 16:35:43

经过两年多的市场混乱,整个金融生态已经“看透了太阳”,但“朗朗乾坤”之前还有很长的路要走。这是山东银行保险监管局局长王军寿今年3月对山东银行保险机构的分析。这句话也可以看作是山东银行和保险监督改革当前金融供给方面的一个基本逻辑起点。

今年1月1日,山东肥昌集团46,000多名参保员工得到了真诚的安慰,因为他们看病的困难得到了彻底解决。这家大型国有煤炭企业自2012年以来一直亏损,正在逐步走出亏损的阴霾:拖欠多年的员工工资和退休人员购房补贴已重新发放,未付养老金已偿还,员工收入逐年增加。说到这里,肥昌集团财务总监薛云华遗憾地表示,债务重组后的肥城煤炭行业正在从新旧能源的转换中复苏。

如果飞矿集团的员工对工资、养老保险等与其生活相关的事情更有“感觉”,他们可能不明白的是,飞矿重生的背后是债务委员会的苦心探索,它汇聚了政府、银行和山东能源集团党委的智慧。

债务委员会在企业转型与救助中的贡献

近年来,山东省经济风险不断积累和叠加。中国农业银行在山东省一些重点领域和重点客户暴露了信用风险。在监管银行业协会的指导下,在债务委员会的帮助下,走出了一个平台,参与了国有飞光集团、民营企业江泉集团等众多关键客户的风险防范和化解。

飞光集团的债务重组项目是山东省本轮国有企业中首个淘汰产能和“僵尸企业”的同类项目。其结果不仅关系到银行资产的安全,而且对全省供给侧结构改革任务的实施有着重大影响。

2016年,肥昌集团控股股东山东能源集团提出通过破产重组解决肥昌集团债务负担,涉及10家银行99.5亿元债权。山东农业银行率先成立省级债权人委员会,通过与政府和企业艰难谈判制定的金融债务重组计划,以“分拆债务承诺、降低自学股东信任”的创新方式实施。因此,我们看到了本文的第一个场景,“银行、政府、企业”三方满意,员工受益。

在山东,债务委员会帮助企业进行艰难转型、扭转经营局面的例子很多,但不同地方有不同的创新做法。例如,滨州银行协会正在探索债务委员会筹备会议的模式,以提高解决问题的效率。邹平凯泰集团因担保原因在生产经营中遇到困难,因债务委员会的工作而走出困境。由于外部环境、疲软的钢铁市场和担保圈的影响,被多家银行强迫放贷的民营企业山东广富集团被所有“债主”银行抛弃。滨州银行协会及时召集主要债权银行和政府了解经营情况,达成银企互信。2019年,企业实现利税6.4亿元。

帮助企业稳定资产和信贷是债务委员会机制的显著效果。银行资金的安全受到保护。地方金融风险消失得无影无踪。保持区域和系统风险的底线是债务委员会制度安排的应有工作。

偿还诉讼费预付款不再困难——银行业协会的多重责任

山东经济在新旧动力的转换中爬山越岭。山东省银行业协会专职副主席张强表示,在服务成员和监管方面,协会在债务委员会机制、银行业高质量文明服务的建立、法律费用的返还、促进联合授信、高级管理人员的培训等方面做出了巨大努力。

成功案例的律师费预付款很难返还,这已困扰银行业多年。近年来,随着银行业不良贷款处置速度的加快和预付款额的增加,银行面临的金融压力越来越大。山东省银行业协会作为银行业的自律和维权组织,已决定“向前迈进”,推动这一问题的解决。

山东省银行业协会代表行业向省高级法院发函,导致协会与备案法院建立了联合沟通机制,直到省高级法院专门发出“通知”,规范省法院诉讼费用的退还。自去年10月以来,该省共返还人民币2.61亿元。作为受益者之一,银行业金融机构缓解了金融压力。山东省银行业协会也公开承诺接受社会监督,与山东省高级法院实行联合工作机制,引导银行申请退款,实现退款速度加快、退款金额大幅增加的趋势。

值得注意的是,根据山东省银行业协会的数据,截至今年6月底,山东省银行业的不良率呈首次下降趋势,比年初下降了0.05个百分点。张强的专职副主席保守地预测这种情况是否能够维持,但是数据带来的心理信号是积极的。

以“八大规范”为先导——山东金融生态建设

今年是山东银保监督局成立的第一年,也是人民币成立后的第一年。今年3月,山东银保监管局召开了银保机构专题会议——银保行业典型案例警示教育暨“行业标准建设年”启动。王军寿主任在听取了八个银行业案例和五个保险业案例后,对参与机构说,“十个案例,九个违规”。所有这些警告案件都与违规、不遵守、不遵守法规、不遵守规则和不遵守规则有关。会上,王军寿主任宣布山东银保监管局党委决定:山东银保“行业标准建设年”活动启动。

基于上述对山东银行业和保险业供给侧改革的判断,“行业标准建设年”也有“以标准立身,以规则立命”的紧迫感。“立规矩、定规矩、定规矩、定规范”的基本目标和方向是“重基础、打基础、强基础、重基础”。

山东省银保监督局具体提出要重点建设行业“八大标准”体系,即银保行业建立“道德标准、行为准则、服务标准、管理标准”;监督本身也应建立“执法规范、过程规范、制度规范和交流规范”。

“八项规范”包括有形和无形的规范。它们基本上涵盖了当前工作的主要方面,并与当前的优先事项相关。“八项标准”涉及银行业和保险业的四个项目和监管的四个项目,分别进一步分为12项具体标准。例如,银行业和保险业被具体化为道德规范、行为规范、服务规范和管理规范,而监管本身又被细分为执法规范、程序规范、制度规范和交流规范。与此同时,有人建议,今年的监督应侧重于问责导向,“以使合规占上风,违规者最终被绳之以法。”

在外部环境保护方面,山东银行保险监管局与中国人民银行、证券监管局、地方金融监管局等部门建立了密切合作机制。

山东银行保险机构行业标准建设之路

“行业标准建设年”的号角吹响了。为了实现行业标准的最高目标,建设山东安全、健康、和谐的金融,地方银行和保险机构全面深入的行业标准建设行动也开始落地。

例如,齐鲁银行建立了以经济利润和平衡计分卡为核心的绩效评价体系,并增加了“内部控制评价和整改”指标。总行首次建立系统全面管理机制,启动新的风险预警项目,优化信息系统。加强重点领域的独立调查,共发现373个独立产品风险点、373个抵押物权属证书变更风险点和5个员工投诉信息。

山东省协会努力提高投诉处理的质量和效率,每周向农业银行和商业银行报告投诉,加大监管部门移交投诉的执行力度,反馈率达到84%。

英达保险经纪有限公司统一投标,确保保险模式,提高服务标准化水平。进一步优化投标担保保险方案,增加未支付采购代理服务费和串通投标赔偿责任,明确保险更正和退保程序,列出索赔数据和进度要求等五项专项协议,形成定制版本的投标担保保险。目前,我们已帮助企业投保约2000份投标保函,发放资金约2.5亿元。

此外,工商银行、农业银行、招商银行、章丘齐鲁村镇银行、阳光财产保险、中国国家保险等机构在山东的分支机构也采取了多项措施和创新思路,推动行业标准化。他们正在深入改善齐鲁的金融生态环境。

(人民日报中央厨房金点工作室何霞)

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